英國樓市近期跌幅較市場預期嚴重。據Lloyds於11月6日公布的最新樓價指數，全英10月平均樓價按月意外下跌0.6%，不但連跌四個月，更創三年多以來最大單月跌幅，推翻早前市場預期的溫和上升。
平均樓價296285鎊 按年跌1.2%
數據顯示，英國10月全國平均樓價為296,285英鎊，按年下跌1.2%，為2023年10月以來最大按年跌幅，較9月平均減少約1,882英鎊。
市場人士指出，樓價跌幅擴大，與按揭利率高企及買家信心疲弱有直接關係。有分析認為，雖然部分地區樓價仍然企穩，但整體市場已由「價穩量軟」轉向「價量齊軟」，賣方需要擴闊議價空間才能促成交易。
五年固定按揭利率升至5.5%
按揭成本方面，據市場報告，英國平均五年固定按揭利率由2026年6月底的5.0%，上升至10月底的5.5%，短短四個月增加0.5個百分點。與此同時，英倫銀行於11月5日將基準利率上調至4%以上水平，令供樓負擔進一步加重。
以一個典型按揭個案計算，若貸款額為25萬英鎊、還款期25年，年利率4%時每月供款約1,320英鎊；若年利率升至5%，每月供款則約1,461英鎊，相差約141英鎊，即每年增加接近1,700英鎊，對家庭現金流構成實質壓力。
另有數據顯示，英國買家需求下跌約10%，反映在利率高企及經濟前景不明朗下，準買家入市意欲明顯減弱。
Taylor Wimpey下調交樓預測
供應端同樣傳出疲弱訊號。大型住宅發展商Taylor Wimpey於11月11日公布最新營運報告，將2026年英國住宅交付預測由原先10,600至10,800間，下調至約10,500間。
市場分析指，發展商下調交樓預測，主要因為按揭利率高企拖累銷售速度，加上買家觀望情緒濃厚，令新盤去化放緩。有發展商已透過提供印花稅代繳、裝修津貼及價格優惠等方式刺激銷情，惟在利率環境未明顯改善前，市場氣氛難以迅速扭轉。
各指數走勢分歧
值得留意的是，不同機構的樓價指數走勢存在分歧。Lloyds指數顯示10月按月下跌0.6%，而Nationwide指數則顯示10月樓價按年升幅放緩至0.5%，為2024年1月以來最弱。分析指，兩個指數在計算方法、涵蓋地區及物業類型上有所不同，故走勢未必完全一致，惟兩者均指向樓價動能正在減弱。
另有市場預測認為，隨着借貸成本有望在未來逐步下降，英國樓價中期仍可能保持溫和增長，惟短期波動風險不容忽視。
港人置業部署提醒
業界人士提醒，港人在英國置業前應留意三點。第一，計算按揭成本，英國按揭利率受英倫銀行政策影響，定息計劃在到期後須重新議定，宜以較高利率情境作壓力測試，並預留至少6至12個月的供款儲備。第二，注意稅項及額外費用，包括印花稅、海外買家附加稅、律師費、估價費及土地登記費等，並了解各項費用是否因買家身份而有所不同。第三，留意匯率風險，英鎊兌港元的波動會直接影響實際回報，入市時宜分批兌換以分散風險。此外，宜委託當地持牌代理及律師處理交易，親自查證產權、樓齡、能源效益評級及維修狀況，並了解租務規管及稅務申報要求。
