英倫銀行周四宣布加息0.25厘至4%，為逾三年來首次加息，英國業主的供樓成本隨即受到關注。市場數據顯示，兩年期定息按揭平均利率已升至5.77%，五年定息平均利率升至6.00%，為2023年9月以來最高。
追蹤利率業主即時受壓
按揭業界指出，持有追蹤利率（tracker rate）按揭的家庭可能較快面對供款增加，因為其利率直接跟隨英倫銀行基準利率變動；至於固定利率按揭，則一般在續約時才受影響。以25年期、20萬英鎊的按揭計算，加息0.25厘後每月供款約增加25英鎊，每年增加約300英鎊；若按息進一步上升，壓力將更明顯。
市場統計顯示，5%以下的定息按揭產品數量已由9月初的1,494宗大幅減少至9宗，反映低息產品在市場上愈趨罕見。有英國媒體報道，數以百萬計的業主正準備在利率環境轉變下以較差條款重新按揭，市場估計約230萬個家庭將於2027年面對轉按成本上升。
樓價按月零變動 按年升幅放緩
樓價方面，全英房屋建築協會（Nationwide）數據顯示，英國10月平均樓價為273,566英鎊，按月變動為零，按年升幅由9月的0.8%放緩至0.5%，為近期最弱年度增幅。若按季節性因素調整，10月樓價實際上略為下跌。市場預測方面，Rightmove及Savills均預測樓價上升約2%，Nationwide則預測升幅介乎2%至4%。
英倫銀行預測，英國通脹將於明年第二季平均升至4.8%，並在明年年中升至約5%；在油價升至每桶約130美元的更不利情景下，通脹將於2027年第三季升至6.2%。行長貝利表示，今次加息不應被視為連串加息的必然開端，但除非中東衝突得到解決，否則也不太可能是最後一次加息。
加拿大：大多倫多10月成交按年跌7.9%
北美市場方面，大多倫多地產局公布10月數據，區內共錄5,603宗成交，按年下跌7.9%；平均售價為1,024,108加元，按年下跌2.7%，綜合基準價按年下跌4.3%。另有報道指，大溫哥華地區公寓建設已跌至15年來低點，隨着建築成本上漲及買房需求放緩，發展商把矛頭指向政府收費。
澳洲方面，房地產研究機構指出，澳洲全國樓價連續第七個月下跌，跌勢是過去40年來最快，各州首府城市住宅物業價值累計下跌8.1%；自今年3月以來，住宅物業中位數價值下跌63,400澳元。
港人置業部署要點
業界人士建議，港人在英國及加拿大置業前應留意三點：第一，計算按揭成本，了解定息期屆滿後的利率基準及每月供款變化，並以再加息一至兩次的情境作壓力測試；第二，評估稅務及持有成本，包括英國的印花稅、市政稅及物業收入稅，以及加拿大的土地轉讓稅及市政稅，並注意預算案措施的生效時間；第三，留意匯率風險，英鎊及加元的波動會直接影響實際回報，入市時宜分批兌換以分散風險。此外，宜委託當地持牌代理及律師處理交易，親自查證產權、樓齡及維修狀況；若以收租為目標，宜了解當地租金水平、租客來源及空置期，並留意出租物業的能源效益評級或租務規管要求。
